워크아웃 중인 햇살론이 '배드뱅크' 대상에 포함되는지 여부는 두 제도의 성격과 목적을 이해해야 정확히 알 수 있습니다. 결론부터 말씀드리면, '워크아웃'과 '배드뱅크'는 상호 보완적인 관계에 있으며, 워크아웃 중인 채무는 일반적으로 배드뱅크 대상에 포함되기 어렵습니다.
프리워크아웃에서 개인워크아웃 전환 조건 총정리
워크아웃이란?
워크아웃은 채무 조정을 통해 연체된 채무를 장기 분할상환·이자 감면 방식으로 재조정하는 제도입니다.
- 신청 조건: 최근 3개월 이상 연체, 상환능력은 있으나 채무 과다
- 효과: 이자율 인하, 원금 상환기간 연장, 연체이자 감면
즉, 개인회생이나 파산보다는 덜 극단적인 채무조정 장치라고 볼 수 있습니다.
워크아웃 신청하기
배드뱅크란 무엇인가?
배드뱅크는 여러 금융기관의 부실채권을 모아, 채무조정을 일괄적으로 관리하는 기관입니다.
대한법률구조공단, 신용회복위원회 등을 통해 운영되며, 연체·부실 채무자를 통합 관리하는 역할을 합니다.
따라서 “배드뱅크 대상”이라는 말은 곧 채무조정 프로그램에 편입된 상태를 뜻합니다.
신용회복위원회 워크아웃 기록 삭제 시점과 대출 재도전 전략
워크아웃과 배드뱅크의 차이점
| 구분 | 워크아웃 (신용회복위원회) | 배드뱅크 (채권매각기금) |
| 목적 | 개인 채무자의 상환 능력을 고려하여 <br>이자를 감면하고 상환 기간을 연장해주는 제도 | 금융기관의 부실 채권을 매입하여 <br>금융 시스템의 건전성을 유지하는 제도 |
| 주체 | 채무자 본인 | 금융기관 |
| 대상 | 연체 기간 30일 이상인 채무자 | 회수가 어려운 '부실 채권' |
| 햇살론 | 연체가 발생하면 워크아웃 신청 가능 | 금융기관이 회수 불가로 판단한 햇살론은 <br>매각되어 배드뱅크로 넘어갈 수 있음 |
신청하기
워크아웃 중인 햇살론은 배드뱅크로 넘어가지 않는 이유
워크아웃은 채무자가 '정상적으로 상환 중'인 상태를 전제로 합니다. 워크아웃 제도를 통해 이자율을 낮추고 상환 기간을 조정한 후, 채무자가 매달 약정된 금액을 성실히 갚고 있다면 금융기관 입장에서는 더 이상 '부실 채권'이 아닙니다.
따라서 워크아웃을 통해 채무가 조정되고 상환이 이루어지고 있는 햇살론은 배드뱅크의 매입 대상이 되지 않습니다.
배드뱅크 대상이 되는 경우
- 워크아웃 실패: 채무자가 워크아웃 조정 후에도 약정된 변제금을 3개월 이상 연체하는 등 워크아웃 제도를 이행하지 못했을 경우, 워크아웃 효력이 상실됩니다. 이 경우 해당 햇살론 채권은 다시 부실 채권으로 분류되어 금융기관이 배드뱅크에 매각할 수 있게 됩니다.
결론적으로, 워크아웃 중인 햇살론은 채무 조정이 이루어지고 있기 때문에 배드뱅크에 포함되지 않습니다. 하지만 워크아웃마저 실패하게 되면 배드뱅크 대상이 될 수 있다는 점을 인지해야 합니다.
신용회복위원회, 한국자산관리공사(캠코) 등에서 운영하는 개인워크아웃, 프리워크아웃 등 채무조정 제도 활용 방법
신용회복위원회, 한국자산관리공사(캠코) 등에서 운영하는 개인워크아웃, 프리워크아웃 등 채무
감당하기 힘든 빚 때문에 고통받고 계신가요? 빚은 단순히 돈 문제가 아니라, 삶을 짓누르는 큰 짐이 될 수 있습니다. 하지만 당신은 혼자가 아닙니다. 국가에서 운영하는 채무조정 제도는 당신
financecarehub.com
워크아웃 중 햇살론 신청 가능 여부
많은 분들이 궁금해하는 부분입니다.
- 일반적으로 워크아웃 이용자는 햇살론 신규 신청이 어렵습니다.
왜냐하면 햇살론은 ‘정상 상환 능력’을 기본 요건으로 보기 때문입니다. - 다만, 기존 햇살론을 보유한 상태에서 워크아웃으로 편입된 경우에는 채무조정 항목에 포함되어 재조정 대상이 될 수 있습니다.
- 즉, 워크아웃 중에는 새로운 햇살론 대출은 불가능하지만, 기존 대출금은 워크아웃 조건에 맞춰 상환조정이 가능합니다.
배드뱅크 대상자도 햇살론 가능할까?
- 배드뱅크로 편입되었다는 것은 이미 채무조정을 받고 있다는 의미입니다.
- 이 경우도 추가 햇살론 신규 대출은 불가능합니다.
- 하지만 배드뱅크 내에서 기존 햇살론 부채는 조정 대상에 포함될 수 있습니다.
- 따라서 햇살론 원리금 상환 부담이 줄어드는 효과는 누릴 수 있습니다.
결론
워크아웃이나 배드뱅크에 편입된 경우, 새로운 햇살론 대출은 불가능합니다. 다만, 기존에 받은 햇살론은 채무조정 대상으로 포함되어 상환 부담을 줄일 수 있다는 점에서 의미가 있습니다.
따라서 새로운 대출보다는 채무조정 프로그램을 통해 상환 계획을 유지하고, 추후 신용 회복 후 다시 햇살론이나 다른 정책자금을 신청하는 것이 현실적인 전략입니다.
