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은행이 전세대출 심사에서 가장 중시하는 것
전세대출은 은행 단독으로 결정되는 게 아니라, 보증기관(HUG·HF·SGI)의 보증 승인이 필수입니다.
은행과 보증기관이 보는 핵심 기준은 크게 세 가지입니다.
- 안정적인 소득 (월급, 사업소득, 프리랜서 매출 등)
- 신용점수와 부채 비율
- 주거 목적의 명확성 (확정일자 있는 임대차계약서, 실제 거주 계획)
부결 없이 통과하는 핵심 전략
1. 소득 증빙 확실히 하기
- 근로소득자: 원천징수영수증, 건강보험 납부확인서, 재직증명서 제출
- 프리랜서/사업자: 국세청 소득금액증명원, 사업자등록증, 부가세 신고서
- 비정규직/계약직: 근로계약서 + 통장 입금내역 제출
👉 핵심은 “꾸준히 일정한 수입이 있다는 것”을 증명하는 겁니다. 금액보다 지속성이 더 중요합니다.
소득 증빙 꿀팁:
- 통장에 급여나 매출이 잡히면, 가능하면 현금 대신 계좌 입금으로 받으세요. 은행은 ‘흐름’을 가장 신뢰합니다.
- 소득이 적더라도 신고된 세금 자료가 있으면 긍정적으로 평가합니다. 무소득으로 잡히는 게 가장 불리합니다.
2. 신용점수 관리
- NICE 750점 이상, KCB 700점 이상이면 안전권
- 6개월 이내 연체·단기 대출 과다는 치명적
- 대출 신청 전, 불필요한 카드론·현금서비스는 정리
KCB·NICE 신용점수 빠른 회복 비법과 고득점 유지 전략
3. 부채 관리
- 전세대출은 DSR(총부채원리금상환비율) 심사에 들어갑니다.
- 기존 대출이 많으면 보증 한도가 줄어듭니다.
👉 불필요한 소액 대출은 미리 상환하고 들어가는 게 좋습니다.
부채관리 신청하기
4. 계약서 준비 철저
- 임대차계약서에 확정일자 필수
- 전세계약금(보증금 일부) 납입 후 영수증 준비
- 세대주·세대원 자격 확인: 무주택 여부, 세대분리 여부
5. 은행이 좋아하는 신청 패턴
- 본인 소득 대비 전세금이 무리 없는 수준일 때 승인 확률↑
- 자기자본 5~10% 정도를 미리 준비한 경우 신뢰도↑
- 신용카드 사용·자동이체·공과금 성실 납부 같은 ‘생활 신용패턴’도 긍정적 반영
'최종 목표'는 정부 지원 상품
소득이 적거나 신용이 낮아도 대출이 필요한 경우, 시중은행보다 조건이 완화된 정부 지원 상품을 우선적으로 알아보는 것이 좋습니다.
- 버팀목전세자금대출: 소득과 자산 기준을 충족하면 시중은행보다 훨씬 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 4대보험 미가입자도 다양한 소득 증빙 방법으로 신청이 가능합니다.
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전세대출 승인 확률 높이는 소득 증빙 꿀팁
상황제출하면 좋은 서류추가 팁
| 직장인 | 원천징수영수증, 재직증명서 | 급여이체 통장 6개월 이상 유지 |
| 프리랜서 | 소득금액증명원, 카드매출 내역 | 현금 대신 계좌 입금 유도 |
| 개인사업자 | 사업자등록증, 부가세 신고서 | 매출 입금내역 통장 제출 |
| 비정규직 | 근로계약서, 입금내역 | 최소 3개월 이상 동일 직장 기록 |
전세대출 신청하기
결론
전세대출에서 부결을 피하려면
- 소득의 ‘꾸준함’을 입증할 것,
- 신용점수·부채 관리할 것,
- 계약서와 자격 요건을 철저히 준비할 것.
특히 소득 증빙은 금액보다 지속성이 중요하니, 통장 흐름과 세금 신고 기록을 잘 관리하는 것이 승인의 지름길입니다.
