배드뱅크 시행되면 정책자금도 탕감되나? 워크아웃 대상자 필독

'배드뱅크(Bad Bank)'는 금융기관의 부실 채권을 정리하기 위한 목적으로 설립되는 회사이며, 정책자금(정부 지원 대출)은 대부분 탕감 대상에 포함되지 않습니다.

정책자금은 정부나 공공기관의 지원을 받는 '공적 채무' 성격을 띠기 때문에, 민간 금융기관의 일반 대출과는 별개로 취급됩니다. 따라서 배드뱅크가 시행되더라도 정책자금은 관리 대상에 포함되지 않으며, 원금 탕감 역시 매우 어려운 것이 현실입니다.

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배드뱅크 시행 시 ‘정책자금’도 탕감될까?

정책자금은 성격이 다릅니다.
- 정부·지자체·공공기관이 집행하는 저금리 대출(예: 소상공인 정책자금, 중기부 융자 등)은 지원 성격이 강해 일반 은행대출과 분리 관리됩니다.
- 따라서 배드뱅크에서 매입·탕감 대상이 되는 건 민간 금융사 채권(카드, 은행, 저축은행) 위주입니다.
정책자금은 원칙적으로 탕감 제외
- 정책성 자금은 국민 세금으로 운영되기 때문에, ‘탕감’보다는 상환유예·이자경감·분할상환 등으로 조정됩니다.
- 실제로 새출발기금(2022~2023)에서도 정책자금 대출은 탕감 대상에서 제외됐습니다.
예외적으로 조정 가능
- 다만 채무자가 워크아웃·신복위 채무조정에 들어가면, 정책자금도 일부 상환기간 연장·이자 감면 방식으로 재조정은 가능합니다.
- 하지만 ‘원금 탕감’은 사실상 불가합니다.

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'워크아웃'을 고려 중이시라면, 채무 문제를 해결하기 위해 다음과 같은 방법을 알아보시는 것이 가장 좋습니다.

신용회복위원회 채무조정(워크아웃):
- 금융기관 채무를 통합하여 이자를 감면하거나 상환 기간을 연장해주는 제도입니다. 정책자금은 이자율 감면 등의 조정을 받기 어려울 수 있지만, 다른 채무와 함께 상환 계획을 세울 수 있습니다.
- 핵심: 원금을 탕감하는 제도는 아니며, 이자율 조정과 상환 기간 연장이 주된 목적입니다.
법원 개인회생/파산:
- 법원에서 진행하는 채무조정 절차입니다. 채무자가 일정 기간 동안 꾸준히 소득을 증명하면 일부 채무를 면제(탕감)해주는 제도로, 신용회복위원회의 조정이 어려운 경우에 고려할 수 있습니다.
- 핵심: 원금 탕감 가능성이 있지만, 법원의 까다로운 심사를 거쳐야 합니다.

결론적으로, 정책자금은 배드뱅크의 탕감 대상이 아니며, 채무 해결을 위해서는 신용회복위원회나 법원 등을 통해 공식적인 채무조정 절차를 밟는 것이 유일한 해결책입니다.

개인회생은 채무자가 일정한 소득을 바탕으로 법원의 인가를 받아 채무를 조정하는 제도로, 변호사나 법무사를 통하지 않고 직접 신청하는 “셀프 개인회생”도 가능합니다. 2025년 기준,

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