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신용도가 낮은 소상공인도 이용할 수 있는 저금리 대환대출 상품은 주로 정부가 지원하는 정책자금에 집중되어 있습니다. 일반 은행권 대출이 어려운 소상공인의 금융 부담을 덜어주기 위해 마련된 프로그램들입니다.
아래에서 소상공인을 위한 대환대출 상품과 금리 절감을 위한 전략을 알려드릴게요.
1. 소상공인 정책자금 대환대출
정부와 금융기관이 연계하여 고금리 대출을 저금리로 전환해주는 프로그램입니다. 특히 소상공인시장진흥공단에서 진행하는 정책자금 대출이 대표적입니다.
- 대출 대상: 연 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 중·저신용 소상공인
- 대출 한도: 개인사업자 기준 최대 5,000만원 ~ 1억 원
- 금리: 연 2%~4% 수준의 저금리 (정부 정책에 따라 변동 가능)
- 특징:
- 신용보증서 발급: 신용보증기금이나 지역신용보증재단의 보증서를 통해 낮은 신용도에도 불구하고 대출을 받을 수 있습니다.
- 중도상환수수료 면제: 기존 대출을 상환할 때 발생하는 수수료를 면제해주는 경우가 많습니다.
소상공인 정책자금 대환대출 신청
대상 여부 확인하기
2. 신용도를 높이는 핵심 전략
대환대출 심사 시 신용도가 낮아도 가능하지만, 신용 점수를 관리하면 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
- 연체는 절대 금지: 소액이라도 연체는 신용 점수 하락에 가장 큰 영향을 미칩니다. 통신비, 공과금 등 모든 납부금을 자동이체로 설정해 연체를 막아야 합니다.
- 공공요금 성실납부: 건강보험료, 국민연금, 통신비 등 비금융 정보를 신용평가사에 제출하면 가점을 받을 수 있습니다.
- 주거래 은행 활용: 여러 은행을 이용하기보다는 한 은행에 거래 실적을 집중시키면 우대 금리 적용 등 유리한 혜택을 받을 수 있습니다.
- 현금서비스, 카드론 자제: 현금서비스나 카드론은 신용 점수에 부정적인 영향을 미치므로 꼭 필요한 경우가 아니라면 사용을 자제해야 합니다.
신용등급이 낮아도 가능한 정책자금, 대출 상품 비교견적
3. 신청 절차
- 자격 확인: 소상공인시장진흥공단 홈페이지를 통해 현재 진행 중인 대환대출 프로그램의 자격 요건을 확인합니다.
- 온라인 신청: 소상공인 정책자금 누리집에서 온라인으로 신청하고, '지원 대상 확인서'를 발급받습니다.
- 은행 방문: 확인서를 가지고 대환대출 취급은행을 방문하여 심사를 받고 대출을 실행합니다.
신용도가 낮더라도 정부 지원 상품을 적극적으로 알아보면 고금리 부담을 덜고 안정적으로 사업을 운영할 수 있는 기회를 찾을 수 있습니다.
