실비보험 실효 상태에서 시술받았는데… 납부 후 보험금 청구 가능할까?

실비보험 실효후 부활

삼성화재 실비보험 가입중인데요

신용불량자여서 통장이 없어서 자동이체를 못해놓다보니 자꾸 연체가 되었습니다.

거의 2개월에 한번씩 납부를 해서 실효되지않게 유지중이구요

이번에도 까먹고 있다고 목이 아파 병원에갔더니 mri 찍으라해서 어제 사진찍고 생각이 나서

확인해보니 실효상태였습니다.

오늘 전화해서 다행이 미납된거 납부하면 부활할수있다고해서 바로 입금해서 부뢓은되었는데요..

어제 사진찍고 오늘 결과보러 갔다가 바로 목에 시술까지 했거든요..

보험료 청구할수 있을까요?? 사진이랑 시술비랑 해서 100만원정도 되는데..

20년가까이 보험료만 넣다가 처음 청구하려고 했는데 이렇게 되었네요.. ㅠ.ㅠ삼성화재 실비보험이 실효 후 부활된 경우, 실효 기간 중 발생한 의료비에 대해서는 보장이 어렵습니다. 보험은 효력이 발생한 시점부터 보장이 시작되기 때문입니다.
따라서 어제 MRI 촬영 및 오늘 시술 비용은 실효 기간에 발생한 것이므로 보험금 청구가 어려울 수 있습니다. 정확한 내용은 삼성화재 고객센터에 문의하여 확인해 보시는 것이 가장 좋습니다.

 

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삼성화재 실비보험 실효 후 부활 관련하여 문의 주셨군요. 결론부터 말씀드리면, 어제 발생한 MRI 촬영 및 시술비에 대해서는 보험금 청구가 어려울 가능성이 매우 높습니다.

상황을 이해합니다. 신용상의 문제로 통장 관리가 어려워 자동이체를 못 하고 연체가 반복되면서 실효가 되었다가 다행히 부활에 성공하셨네요. 하지만 실비보험의 '부활'은 일반적으로 보험료를 납부하여 효력이 회복된 시점부터 보장이 다시 시작됩니다.

핵심은 '언제 질병이 발생했는가' 입니다.

 

 

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실비보험의 '실효'와 '부활' 그리고 '보장 개시 시점'

• 실효 (失效): 보험료를 일정 기간(보통 2개월 이상) 납입하지 않으면 보험 계약의 효력이 상실되는 것을 말합니다. 실효 기간 동안 발생한 의료비에 대해서는 보험금을 받을 수 없습니다. 보험사 입장에서는 보험료를 받지 못한 기간에 대한 보장 의무가 없기 때문입니다.
• 부활 (復活): 실효된 보험 계약을 다시 살리는 제도입니다. 미납된 보험료와 연체 이자를 납부하고, 보험사의 심사를 거쳐 승낙되면 계약이 다시 유효해집니다.
• 보장 개시 시점: 실비보험이 부활되면, 효력이 회복된 날짜부터 새로운 보장이 시작됩니다. 즉, 실효 기간 동안 발생한 질병이나 사고는 보상받을 수 없습니다. 어제(부활 전) MRI 촬영 및 시술이 이루어졌다면, 이는 보험이 실효된 상태에서 발생한 의료비이기 때문에 보장 대상이 되지 않습니다.

삼성화재 약관에도 명시되어 있겠지만, 보험이 실효된 상태에서 발생한 사고나 질병은 보험을 부활하더라도 보장받을 수 없다는 것이 일반적인 실비보험의 원칙입니다. 즉, 어제 찍으신 MRI 사진과 시술은 실효 기간에 발생한 것이므로 보험금 청구가 어렵다고 보시는 것이 맞습니다.

 

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이번 경우의 예상 시나리오

1. 어제 (실효 상태): MRI 촬영 및 시술 발생. 이 시점은 보험이 '실효'된 상태였으므로 보장 불가.
2. 오늘 (부활): 미납 보험료 납부 후 보험 '부활'. 보험의 효력은 오늘부터 다시 시작.

따라서 어제 발생한 의료비는 실효 기간 중 발생했으므로 청구가 어렵습니다. 오늘부터 발생하는 의료비에 대해서는 다시 보험 보장을 받을 수 있습니다.

앞으로의 유의사항 및 조언

• 정확한 확인: 혹시 모르니 삼성화재 콜센터나 담당 설계사에게 어제 발생한 의료비 청구 가능 여부를 다시 한번 문의하여 최종 확인하는 것이 가장 정확합니다. 하지만 앞서 말씀드린 일반적인 원칙에 따라 어렵다는 답변을 받으실 가능성이 높습니다.
• 자동이체 재설정: 신용불량으로 통장 개설이 어렵다고 하셨지만, 보험료 자동이체는 보험 유지를 위한 가장 중요한 요소입니다. 보험사마다 자동이체 방식에 차이가 있을 수 있으니, 삼성화재에 문의하여 자동이체가 가능한 다른 방법을 적극적으로 모색해 보세요. 예를 들어, 가족 명의의 계좌로 자동이체를 걸거나, 매월 특정 날짜에 알람을 설정하여 직접 이체하는 방법을 고려해볼 수 있습니다.
• 압류방지 통장 활용: 신용불량자도 '압류방지 전용 통장(행복지킴이 통장, 취업이룸 통장 등)' 개설이 가능합니다. 이러한 통장은 급여, 연금 등 일정 소득에 대해서는 압류가 불가능하도록 되어 있어, 이 통장으로 자동이체를 시도해 볼 수도 있습니다. 관련 정보는 정책브리핑이나 금융감독원 등에서 찾아볼 수 있습니다.
• 개인회생/파산 상담: 신용불량 상태가 지속되어 통장 개설 및 금융 활동에 어려움이 크다면, 근본적인 해결을 위해 개인회생이나 파산 등 채무조정 제도에 대한 전문가와 상담을 고려해 보시는 것도 장기적으로 신용 회복에 도움이 될 수 있습니다. 신용회복위원회나 법률구조공단 등에서 상담을 받아보세요.

이번 일로 안타까운 상황이셨겠지만, 보험 부활에 성공하신 것은 정말 다행입니다. 앞으로는 보험료 연체 없이 잘 유지하셔서 필요한 때 보장받으실 수 있기를 바랍니다.

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