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시장 현황 보기
국내 소상공인과 중소기업의 자금 수요는 꾸준히 증가하고 있습니다. 코로나19 이후 비대면·디지털 전환을 추진하면서 설비투자나 운전자금 확보가 시급해진 사업장이 많아졌습니다. 정부와 은행권에서는 창업 초기 기업과 매출 안정화 단계별로 다양한 지원 대출을 출시하며 경쟁을 벌이고 있습니다.
부부 중 한 명만 소득 있어도 대출 가능할까? 맞벌이 증빙 팁까지 총정리
정부 지원 대출과 민간 은행 대출을 비교해보면 금리, 한도, 상환 방식 등에서 큰 차이가 있습니다. 자신의 업종과 매출 규모에 맞춘 상품을 선정하는 것이 무엇보다 중요합니다.
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상품 선정 기준
사업자 대출을 고를 때는 금리, 한도, 상환 조건, 수수료, 신청 절차 등 다섯 가지 핵심 요소를 꼼꼼히 따져야 합니다. 특히 금리가 0.1%만 달라도 1년 뒤 이자 부담이 수백만 원 차이로 벌어질 수 있으므로 세부 조건을 비교해야 합니다.
또한, 경영상황 변화에 따라 중도상환 수수료나 유예 기간이 중요한 변수가 됩니다. 가령 매출이 일시적으로 감소했을 때 상환 유예가 가능한지, 추가 보증이 필요한지도 미리 확인해두시면 좋습니다.
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왜 사업자 대출인가?
사업장을 운영하다 보면 돌발 비용이 발생하기 마련입니다. 설비 고장, 긴급 수선, 원자재 값 급등 같은 예기치 못한 상황에 대비하려면 운전자금 대출을 활용하는 것이 효율적입니다. 투자 확장이 필요한 경우에는 시설자금 대출이 필요합니다.
또한, 정부 보증이 포함된 대출 상품은 신용도가 낮아도 지원을 받을 수 있어 폐업 위험을 줄여줍니다. 초기 창업자라면 신용보증기금·기술보증기금의 보증서를 발급받아 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있습니다.
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추천 대출 상품
아래 표는 중소기업·소상공인에게 인기 있는 7가지 대출 상품의 핵심 스펙을 비교한 목록입니다.
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| A은행 창업지원자금 | 2.5%~3.0% | 최대 2억 원 | 원리금균등분할 |
| B은행 운전자금 | 3.0%~3.5% | 최대 1억 원 | 만기일시상환 |
| 신용보증기금 보증대출 | 2.0%~2.7% | 최대 5억 원 | 거치·분할상환 |
| 기술보증기금 보증대출 | 2.2%~2.8% | 최대 3억 원 | 원리금균등분할 |
| 중소기업진흥공단 정책자금 | 1.5% | 최대 1.5억 원 | 거치·분할상환 |
| C저축은행 소액대출 | 4.0%~5.0% | 최대 5,000만 원 | 만기일시상환 |
| D캐피탈 운전자금 | 3.8%~4.2% | 최대 3억 원 | 분할상환 |
각 상품의 상세 조건과 신청 절차는 내부적으로도 사업자 대출 페이지에서 확인할 수 있습니다.
금리 비교
금리는 대출 선택에 있어 가장 민감한 요소입니다. 상품별 금리 범위를 확인한 뒤, 실제 적용 금리는 신용등급과 보증유무에 따라 달라집니다. 은행마다 우대금리 적용 기준이 다르므로, 세부 내역을 반드시 확인하시기 바랍니다.
일반적으로 정책자금 대출은 민간 은행 대출보다 금리가 낮지만, 한도나 사용 조건이 제한적입니다. 반면, 캐피탈·저축은행 대출은 대출 승인 속도가 빠르고 한도가 유연하지만 금리가 상대적으로 높을 수 있습니다.
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한도 활용법
최대 한도는 사업 규모와 신용도에 따라 결정됩니다. 한도를 최대한 활용하려면 필요 자금 규모를 정확히 산출하고, 과도한 대출로 이자 부담이 커지지 않도록 계획해야 합니다.
특히 운전자금과 시설자금을 동시에 이용할 때는 상환 스케줄을 맞춰야 합니다. 매출 변동 폭이 큰 업종이라면 거치기간을 활용해 초기 부담을 줄이는 전략을 추천드립니다.
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상환 조건
상환 방식은 원리금균등, 원금균등, 만기일시 방식 등이 있습니다.
- 원리금균등분할：매달 일정 금액 납부
- 원금균등분할：원금 균등, 이자는 잔액 기준
- 만기일시상환：마지막에 한 번에 상환
상환 기간이 길어질수록 이자 부담이 늘어나므로, 사업 현금 흐름에 맞춘 상환 계획 수립이 필수입니다.
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수수료 점검하기
대출 실행 시 발생하는 수수료는 보통 0.1%~1.0% 수준입니다.
중도상환수수료, 연체이자율, 부대비용 등을 꼼꼼히 살펴야 예상치 못한 추가 부담을 막을 수 있습니다.
일부 상품은 한시적으로 수수료 면제 프로모션을 진행하기도 하니, 해당 기간을 노려보는 것도 좋은 전략입니다.
수수료 절감으로 이자 부담을 확 줄이세요!
신청 절차 안내
대출 신청은 온라인·오프라인 모두 가능합니다.
- 온라인：간편 심사, 서류 업로드
- 오프라인：방문 상담, 서류 제출
일반적으로 온라인 신청이 빠르지만, 보증서 발급이나 별도 심사가 필요한 경우 오프라인 상담이 유리할 수 있습니다. 필요 서류와 신청 기간을 미리 확인해 원활한 심사를 받으세요.
